房贷审批，变得越来越难。大部分想要贷款买房的人，手里即使拿着足够的首付款，买房这件事也变得格外艰难！

多家银行踩“红线”，房地产行业贷款增速放缓

去年年底央行、银保监会颁布房地产贷款集中度制度，对银行的房贷占比作出“红线”指标。

据媒体报道，截至4月11日，A股共计有21家上市银行披露了年报。其中有8家上市银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

具体来看，建设银行、邮储银行、中信银行、渝农商行的个人住房贷款占比超标，郑州银行的房地产贷款占比超标；招商银行、兴业银行、青岛银行上述两项指标均踩“红线”。房地产贷款是今年的监管重点，超过“红线”的银行需要在2～4年内完成整改。

根据房地产贷款集中度新规，中资大型银行（第一档）的房地产贷款占比上限分别为40％、27.5％；中资中型银行（第二档）个人住房贷款占比上限分别为32.5％、20％；中资小型银行和非县域农合机构（第三档）个人住房贷款占比上限分别为22.5％、17.5％。

数据显示，第一档银行中的建行、邮储银行均有一项指标踩线。其中，建行个人住房按揭贷款为34.82％、邮储银行为33.61％，超过监管上限（32.5％）2个百分点左右。除此之外，建设银行的房地产贷款占比39.24％也非常接近监管上限（40％）。

第二档银行中，招商银行、兴业银行两项指标均超线，中信银行一项指标踩线。其中，招商银行房地产贷款占比与个人住房按揭贷款占比分别为32.16％、25.35％；兴业银行两项指标则分别为34.56％、26.55％。两家银行上述指标均超过监管红线逾4个百分点。中信银行个人按揭贷款占比为20.48％，超过监管红线0.48％。

第三档银行中，青岛银行两项指标均超线，郑州银行、渝农银行一项指标踩线。其中，青岛银行、郑州银行的房地产贷款占比分别为29.77％、27.95％，均超过监管红线（22.5％）逾4个百分点。此外，青岛银行、渝农银行的个人按揭贷款占比为19.53％、17.98％，同样超过监管红线（17.5％）。

多家上市银行负责人均在业绩发布会上表示，将按照监管要求，加快相关涉房贷款调整力度，在贷款投向上严格把关。

各地银行房贷额度紧张，房贷利率持续走高

多地银行已根据“两条红线”做出了相关调整。

根据调查，广州地区的工商银行、建设银行、农业银行等国有商业大行纷纷将首套房贷利率升至LPR基础上浮65个基点，涨至5.3%，1个月前利率还是5.2%。惠州地区一家国有商业大行支行则将二套房贷利率涨至6.7%，接近7%。

据相关数据统计60个城市3月首套房贷平均利率为5.34%，二套房贷平均利率为5.62%，分别较2月提高2个和3个基点。

在马鞍山、嘉兴等长三角城市，开封、洛阳等中原区域城市，首套房、二套房贷款利率均有所上升，而成都、惠州等热点城市利率水平较高，首套房贷款利率已达6%以上。

很明显，房贷利率走高的背后，其实是各家银行房贷额度越来越紧张。

不止如此，有机构近日发布的重点城市主流房贷利率报告显示，从房贷放款周期来看，超过70%的城市平均放款周期较上月延长，其中上海、成都、东莞、广州延长天数超过10天；西安、南京、北京、深圳等城市延长天数在5至10天。

审批难还在其次，毕竟还能慢慢等待结果，二手房直接停贷，可能才是购房者最头疼的事。

有消息称包括中国银行、邮储银行、交通银行、平安银行等多家银行的广州部分网点暂停了二手房贷业务，不过经过相关人员求证，前述银行并未全面叫停，但不排除部分支行网点暂停二手房贷。

贷款难批，刚需买房也难

银行为什么会出现暂停个人住房贷款的现象呢？

这是楼市政策调控的结果，最初主要是针对地产类贷款业务板块，现在已经涉及到了个人住房贷款，其最本质的原因还是银行对地产类贷款和个人住房贷款比例限制造成的。

所以目前银行停贷个人住房贷款不是不贷款了，而是部分银行没有额度，或者额度紧张。其实在所有的贷款中，银行贷款业务一直都是最优质的资产，对银行来说都是赚钱利润最主要的渠道，一般来说银行不会轻易暂停个人住房贷款业务；

反过来，从另外一方面来说，银行收紧资金，暂停发放个人住房贷款业务，也会产生一定的影响。其中最明显的一点就是贷款人的资质审核，未来会更加严格，尤其是居民收入这一块。

结语

这些事情的背后，我们看到政策正在一点点的兑现，调控正在从各个条线细分剥离出真正的刚需。审核贷款资质、拉长放款流程之后，二手房交易量势必会下降。

如此市场热度很快就下来了，房价也更趋于稳定。而对于刚需来说，一个稳定的市场，会更有利。

整顿银行，规范楼市秩序，遏制炒房资金的流动，大幕已经拉开，我们拭目以待。