近一段时间，全国各地楼市调控持续收紧并加密，据不完全统计，杭州、东莞、郑州、等多个城市先后对房地产调控政策“升级”。

在“房住不炒”的政策基调下，“防止房地产过热”、“精准调控”已成为接下来房地产工作的重点。

部分城市银行二手房贷款收紧、利率上浮

据监测数据显示，全国重点城市的房贷利率整体水平进一步上涨。对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2021年2月20日至2021年3月18日，全国首套房贷款平均利率为5.28％，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.57％，环比上涨1BP。

调查发现，重庆市多数国有银行首套房利率均上调。

广东地区除热点城市有利率上调现象外，惠州、梅州等城市银行房贷利率也有不同程度上浮。从某国有行个贷经理口中得知，该行的房贷利率近期已经上调，目前首套和二套房利率上调之后均在6％以上。

同时，贷款额度紧张、排队放款已成为部分银行普遍现象。在部分银行，房贷业务受额度影响已进入排队等候办理状态，少数银行分支行暂停新增二手房房贷业务受理，恢复时间未知。

贷款排查加强

与此同时，为遏制投机炒房，广州银行贷款排查工作陆续开始。一直到3月16日，广东省银保监局公布广州地区银行自查发现违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿。对查实违规流入楼市的贷款资金，多数银行要求客户立即归还，不少借款人因此被打了个猝不及防。

在经营贷、消费贷等贷款违规流入楼市的严查尚未平息时，3月17日广州各大银行又开始了新的动作，从五大方面严查首付款来源，购房“首付”必须为家庭自有资金。

1、提供首付款流水。提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水。

2、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质，对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。

3、父母等直系亲属转入的，要提供相关流水证明以证明是其自有资金。亲属半年前已持有可直接认定；断续存入的，需核实为合理收入所得。

4、对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

5、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。

公积金阀门拧紧

4月14日，贵阳市住房公积金管理中心发布关于启动住房公积金流动性风险三级响应的通知，相关内容如下：

一、贷款上限金额虽然不变，但住房公积金贷款额度计算公式调整为：住房公积金贷款额度=贷款职工(夫妻)月缴存基数×12×还贷能力系数(30%)×贷款年限+贷款职工(夫妻)缴存余额×5。（正常是在这个基数上再乘以1.1倍，相当于贷款金额下降10%左右。）

二、原本二套房首付比例是30%，现在要求提高到40%，且住房公积金二套房贷款需结清首套住房公积金贷款满十二个月以上，相当于一年的轮候期。

三、暂停受理异地个人住房公积金贷款业务。

四、控制“商转公”贷款规模，2021年“商转公”贷款受理规模控制在5亿元以内。

五、通知4月15日起执行，4月15日前(含4月15日)前签订购房合同(备案)+5月31日前申请公积金贷款的，依旧按照原政策实行。

此次贵阳公积金政策体现了三个领域的收紧内容：

第一、贷款额度收紧，此次政策调整了住房公积金个人住房贷款额度计算公式，从公式中可以看出，其相比过去流动性充足给予的额度，减少了约10%的额度规模。

第二、严管二套住房公积金贷款，此次政策对于二套公积金贷款，明确了三个约束，要具备1年的轮候期、首付比例上调为4成、利率上调为首套利率的1.1倍。

第三、严管各类贷款业务，包括异地贷款的暂停受理、商转公贷款的规模控制等。

总结这三个内容可以看出，贵州新政在贷款额度、利率、首付比例、申请条件、使用用途等方面都有所收紧，属于比较全面的收紧性条款。

从房地产市场的角度看，该通知相当于拧紧了大部分购房者贷款买房的阀门，有助于促进购房者的理性购房，对于一些炒房需求有抑制作用。而对于刚需购房者而言，其公积金贷款本身影响不大，进一步体现了保障刚需购房者公积金贷款权益的导向。

多城发布调控新举措 相关部委三令五申“房住不炒”

除贵州以外，全国多地对房地产市场的调控依然在持续中，据不完全统计，包括郑州、杭州、东莞等多座热点城市采取新的调控措施，层层加码，打击市场乱象。

与此同时，国家相关部委发布一系列通知，召开相关会议，三令五申“房住不炒”，显然也比以往力度更强、覆盖范围更广，“维稳”已成为市场关注的最重要的内容之一。

1、郑州：严惩住房公积金违规行为

4月12日，郑州住房公积金管理中心印发《关于进一步加强住房公积金缴存和贷款管理有关事项的通知》，要求严格规范住房公积金缴存管理、严格审核住房公积金贷款申请、严厉惩处住房公积金违规行为。

2、东莞：有2套及以上有过贷款记录的停贷

继227调控新政之后，东莞市住建局对市民关于限贷升级相关细则疑惑做进一步回复时明确提到了：将在全国范围内有过2套及以上住房贷款记录的居民家庭，暂定发放商业性个人住房贷款。

也就是说，只要你个人或家庭名下拥有的住房中，有2套及以上有过贷款记录的直接停贷，所拥有的房产范围直接追溯到全国，堪称史上最严限贷政策。

3、杭州：高层次人才购买二套房受限

杭州市房管部门向媒体证实，高层次人才家庭落户杭州须满5年方可购买第二套房。这是继人才无房家庭认定条件调整之后，杭州人才购房政策的又一次调整，有利于市场公平，杜绝少数人才炒房现象。

4、河南银保监局：严打零首付、首付贷

4月13日，河南银保监局发布关于印发《推动辖内股份制银行高质量发展实施意见》的通知。《通知》提到，将加强全口径管理，将通过同业投资、理财投资、委托贷款等渠道流入房地产领域的资金统一纳入监测范围，防止监管套利。加大监督检查力度，严厉打击“零首付”、“首付贷”等行为，严防各类资金变相或绕道流入房地产市场。

结语

从全国各地密集出台相关政策来看，进一步体现了房地产政策趋严的导向。可以肯定的说，相关政策条款势必对后续市场稳定发挥积极的作用。

购房者切忌心存侥幸，监管趋严之下，再试图“瞒天过海”使用经营贷等资金违规购房，更多的只会是得不偿失。

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