常言道，长期看房地产人口，中期看土地，短期金融政策。这句话不虚，因为短期市场与我们财政政策密切相关。财政政策上的微小动作，将会牵动购房者的心，同时也将在很大程度上影响购房者的购房决策。

继续收紧多地房贷

住房贷款政策对购房者的影响最为直接。

近日，各地纷纷提高房贷利率，如苏州、杭州、绍兴等地也纷纷提高房贷利率。事实上，自今年第二季度以来，中国大多数城市的房贷利率一直在上涨。贷款利率的最高区间均突破6%，同时，二套房贷款利率也有所上升。

数据显示，6月份，72城市主流首套房贷利率为5.52%，第二套利率为5.77%，较5月分别上浮5、4个基点。多年来，一线城市的房贷利率一直处于全国较低水平，但上海的首套房贷利率却迎来上调。

根据中国证券报的报道，今年下半年以来，北上广深四大一线城市多家银行的房贷额度也逐渐收紧，贷款周期也在逐步缩短，贷款周期被延长，甚至出现了对二手房的放款现象。

一是房贷利率持续走高，另一方面，多地房贷审批时间延长，贷款额度不断收紧。这些都是当前房地产金融信贷政策的常态。这到底意味着什么呢？

住房贷款紧缩背后的三个原因

1、经济和房地产市场复苏良好，紧缩财政政策符合大环境。

事实上，与去年相比，今年的政策有些偏紧，这与去年由于受政策的客观因素影响，相对宽松有直接关系。因此，今年你会发现，原本宽松的信贷环境正在发生逆转变化，随着经济增长复苏，房地产也不受太大影响，房贷紧缩成为一种必然趋势。

数据显示，今年上半年二手房市场交易量较去年下半年增长12%，新房成交量为2016年以来最高。本人推测，局部可能有严重分化的趋势，但整体而言，房地产并未受太大影响，反而有局部过热的倾向。

2、行业惯例是先松后紧。

一般来说，上半年比下半年放贷额度要宽松一些，下半年就会放慢速度，也许到年底比较紧张，直到第二年的贷款额度才会释放。有时，新房和二手房的资金都在池子里，总资金越来越少，如果新房贷款量大或维持不变，二手房将受到较大影响。

3、打击炒房的任务依然艰巨，城市局部过热贷款收紧。

尽管较高的房贷利率也会对刚需和改善的购房者造成一定的伤害，但能有效降低投资投机的需求。把房子用来住，用不了炒的这个定位，房地产调控无疑是金融调控最直接的一环，有人会说炒房者不怕，怕的是刚需，不能说毫无道理，但实际上没有多少炒房的人会喜欢用自己的钱，把杠杆加到了极致。

新规规定，在房地产贷款集中的新规下，银行对公司类房地产贷款和个人按揭贷款，必然要控制投放额度，况且还要照顾实体经济。银行业对房地产贷款实行精确的额度控制，对于市场过热、需求旺盛的地区，额度可能不够，放款速度自然会比较慢。

官员：房贷不是“没有额度”，购房者不必惊慌

刚刚说过，就是局部过热确实是房贷紧缩比较严重，也就是说并非所有地方都搞一刀切。在个别城市，个别商业银行确实存在二手房“停贷”行为，但多数银行都会否认全面停贷，明确表示“并没有停贷”，只是“目前二手房贷款申请条件更严格，放款期限不做承诺”。

观测发现，现在房贷紧缩的城市基本上没有一不是局部升温过快的热点城市，无论是成交量还是房价都有所上升，房价上涨预期较强，投资需求相对旺盛，那么加息成为大概率。

因此，并非所有城市都收紧政策，而不是全面停止。

对于这一点，经济日报回应说：“情况并非如此(全面停止贷款)，市场不必恐慌。例如，北京贷款审批时间在半个月到一个月之间，属于正常业务流程时长，不存在“无额度”情况。买家如被告知贷款难，可能与自身资质不足有关。」

因此，既不能听风吹雨打，更不能靠风吹雨打的风吹雨打。购房者只要自己的资格没问题，就不用太担心房贷“没有额度”。但是，必须承认，目前的总体不景气，把钱留给了那些真正需要自住的刚需和改善的购房者，或是给优质购房者。

所以，刚需应该怎样看待房贷利率的上升？

笔者认为，一方面我们要客观理性地认识到，房地产调控，信贷紧缩是大势所趋，是落实房住不炒的必然，更是防范市场问题的必然选择，同时要辩证地看待房贷利率上调。

事实上，不管房贷利率如何上涨，与其它利息相比，房贷都要划算得多。也有人认为，房价上涨2%，实际上可以弥补所有的利息成本。尽管我不鼓励炒房，但我客观地说，与其他投资相比，房地产更能抑制通货膨胀，使你的资产保值。

所以说，有钱、有需求，一定要选择有潜力的城市来买房。归根结底，并非所有的城市都可以买房之后上涨。因此，你要花更多的时间来看一看房子，不要十全十美的东西，买房要注重自己的需求，兼顾投资，房价涨跌不用过分关心，至于利率，你更不用担心。保证您高质量的资质，不管市场如何变化，都会照顾到优质刚需，也必然会淘汰一批所谓的刚需。

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